Mijn blog gaat vandaag over een thema dat de afgelopen maanden verschillende keren aan bod is gekomen met heel erg interessante gesprekken met cliënten.
Een flink deel van onze cliënten betrekken ons bij elk financieel kruispunt waar ze op terecht komen. Onroerend goed verwerven is er zeker zo eentje! Gewoon even met ons sparren over hun ideeën, over hun objectieven en eventuele concrete voorstellen die voorliggen.
Wat is jullie uitgangspunt? hoor ik je al denken.
Allereerst - gefeliciteerd! Als je overweegt om een vakantiehuis te kopen, betekent dat dat je je financieel goed voelt en dat is een heerlijk gevoel.
Nu, voordat je begint met het bekijken van aanbiedingen en je luierende dagen aan het strand voor ogen hebt, is het belangrijk om zorgvuldig te overwegen of de aankoop van een vakantiehuis past binnen jouw bredere financiële levensplan.
- Heb je je financiële basis op orde?
- Wat zal het vakantiehuis aan je leven toevoegen? Wat neemt het weg?
- Is dit een investering of een pure uitgave?
- Wat kan je je veroorloven?
Wij beoordelen financiën stapsgewijs.
Ten eerste heb je een sterke financiële basis nodig om zeker te weten dat je veilig bent en aan je basisbehoeften kunt voldoen voor jouw hele gezin.
Daarna kun je je richten op financiële flexibiliteit. Financiële flexibiliteit kan je op de volgende wijze bekomen: Haal diep adem, centreer je geest en richt je op dat meest vervullende leven dat we tezamen met jou voor ogen hebben. Vervolgens richt je je met onze hulp op het afstemmen van jouw financiën op jouw doelen.
Dit kan betekenen dat je je focus legt op je kinderen - studiefinanciering, tijd vrij houden om herinneringen met hen te maken.
En/of het kan betekenen dat je meer tijd moet besteden aan reizen, een sabbatical of een andere professionele carrière.
Je mag écht rekenen op ons meedenken op momenten zoals deze, een moment om na te denken over een vakantiewoning.
Wat vind je het leukste aan het bezitten van een vakantiehuis?
Vaak hoor ik:
...een plek om familie te verzamelen,
...om herinneringen te maken met mijn kinderen,
...een plek om 'gewoon' te zijn en even te ontsnappen aan de drukte van alle dag, enz.
Deze prachtige visioenen brengen onze cliënten vaak aan. Ze verwachten een zekere rust te creëren in hun leven. En daarbij kunnen wij helpen om het ook zo te houden door een aantal van de belangrijkste factoren te onderzoeken om een weloverwogen beslissing te nemen.
Je financiën evalueren voor een vakantiehuis
Evalueer eerst en vooral je financiën. Kun je het je veroorloven om een vakantiehuis te kopen zonder je andere financiële doelen in gevaar te brengen?
- Behoud je evenzeer een goede reserve voor noodgevallen?
- Lig je op schema voor de financiering van de studies van de kinderen?
- Ben je al het maximale aan het doen inzake aanvullende pensioenopbouw met integrale fiscale optimalisatie binnen jouw vennootschap?
- Van waar komt de extra cashflow om in deze investering te stoppen?
- Zijn er in de nabije toekomst nog andere grote uitgaven?
Overweeg vervolgens de TCO (total cost of ownership) van de woning.
Overweeg vervolgens de totale kosten van het bezitten van een vakantiehuis. Dit omvat niet alleen de aankoopprijs, maar ook de lopende uitgaven voor het onderhoud. onroerendgoedbelasting, verzekering, onderhoud, nutsvoorzieningen en eventueel verenigingskosten.
Krijg je een hypotheek op het huis? Wat is nu je totale verhouding tussen schuld en inkomen? Kom je ervoor in aanmerking op basis van jouw huidige financiën? Een vakantiehuis is niet hetzelfde als een gezinswoning. De ene bank voorziet al eens een hogere rente en vereist een grotere aanbetaling dan gezinswoningen of te verhuren woningen.
Als je op zoek bent naar een vakantiehuis, kan het ook de vraag zijn in welk tempo de kosten stijgen. Hoeveel zijn de verzekering en de verenigingskosten jaarlijks gestegen? Dit is iets wat je wilt weten voor jouw toekomstige planning.
Een andere overweging naast het huis is hoe je er geraakt? Kun je met de auto of moet je vliegen om er te komen? Brandstof en slijtage van je auto tijdens het rijden van en naar het vakantiehuis en een groter budget voor uit eten gaan, kunnen een rol spelen in je beslissing.
Wat voor soort activiteiten wil je daar gaan doen?
Wat aanvoelt als het kopen van een vakantiehuis, kan leiden tot het kopen van een vakantiestijl. Ken de totale kosten.
De investeringsmogelijkheid van een vakantiehuis evalueren
Om de totale kosten te verlagen, zou het tegelijk een beleggingsobject kunnen zijn? Als je overweegt om het huis te verhuren, moet je een schatting van de huurinkomsten toevoegen aan je berekening. Wat is de huurvraag in die regio, stad of gemeente? Zijn er seizoensgebonden schommelingen?
Het verhuren van de woning kan vaak het totale prijskaartje van een vakantiewoning verlagen, maar kan leiden tot meer gedoe als je niet klaar bent voor die stap.
- Bied je de woning aan als korte termijn verhuur? Wat is de minimale verblijfsduur?
- Hoe ga je de woning beheren? Huur je een woningbeheerder in of ga je het zelf beheren?
- Zul je afzien van vakanties voor periodes met hogere huurinkomsten? Wanneer ga je de woning zelf gebruiken?
Zodra je een schatting hebt gemaakt van de inkomsten en kosten van je vakantiewoning, is het tijd om dieper te duiken. Nu is het tijd om te onderzoeken wat je rendement op deze investering (ROI) zou zijn voor de vakantiewoning. Er zijn veel vastgoedinvesterings-calculators beschikbaar. Het moeilijkste is om te beslissen welke getallen je in de calculator stopt .
Wat kunt u zich veroorloven?
Nu je je persoonlijke financiën en de investeringskans hebt geëvalueerd, is het tijd om jezelf af te vragen wat je bereid bent om in te ruilen...
...Dit wetende, wat is er nu mogelijk?
Afhankelijk van de locatie, heb ik berekend dat de jaarlijkse kosten voor een aantal cliënten (zelfs met huurinkomsten) meer dan 30.000€ zijn voor het plezier om het huis te bezitten. Nog los staande van het feit dat een hoop middelen komen vast te zitten in de vakantiewoning. Er zijn aldus ook gederfde, niet ontvangen inkomsten.
Wat zou het kosten om een AirBnB te huren in dezelfde regio? Zou je een nog leukere reistraditie voor je gezin kunnen bedenken voor minder dan 30.000€?
Denk ook na over je lange-termijn-plannen en levensstijlvoorkeuren. Ben je vastbesloten om jaar na jaar naar dezelfde vakantieplek terug te keren? Of geef je de voorkeur aan de flexibiliteit van het verkennen van verschillende bestemmingen?
Als je kleine kinderen hebt, hoe hoop je dan dat ze zullen opgroeien? Veel kinder- en jeugdactiviteiten kunnen een weekendlang duren met wedstrijden en trainingen.
Waar we intussen al onze cliënten al niet meer van moeten overtuigen is het aspect van, te moeten kopen omdat al hun vrienden ook al iets gekocht hebben. Wij kennen alle ingrediënten van hun ideale leven en ons advies zal altijd erop gericht zijn om dat ideale leven te blijven binnen handbereik houden.
Het kopen van een vakantiehuis kan een lonende investering en levensstijlkeuze zijn, maar het is essentieel om de financiële overwegingen zorgvuldig af te wegen en ervoor te zorgen dat het past in dat algehele financiële plan van jouw ideale leven.
We denken met je mee en adviseren je 100% neutraal. Wij verkopen geen woningen, regelen geen leningen of brandverzekeringen, wij faciliteren jouw ideale leven en behoeden je misschien voor een stap die je zuur kan opbreken.
We hebben zo nu en dan een cliënt al gevrijwaard van het zetten van een heel erg foute en dure stap. (zie bovenstaande sketch) We zijn Financial Life Planners en dan mag je dit van ons verwachten.
